Залоговое кредитование - как оформить выгодную ссуду

Потребительский кредит — это возможность получить деньги на крупную покупку, ремонт жилья и другие неотложные нужды. Случается, что банк отказывает или человеку требуется сумма, превышающая одобренную. Тогда выручит заем под залог.

Что такое залоговый кредит

Нецелевой заем под залог недвижимости — это разновидность банковской ссуды с обеспечением. Получая деньги, заемщик в качестве гарантии возврата предоставляет собственность. Наличие движимого или недвижимого имущества повышает вероятность одобрения заявки. Условия будут выгоднее, чем у потребительского займа, поскольку у кредитора есть гарантии.

Кредит выдается под квартиру, дом, земельный участок, гараж, автомобиль и другое ценное имущество. После оформления договора банк становится залогодержателем. Если заемщик не возвратит деньги, кредитор реализует имущество и погасит задолженность. Когда ссуда выплачена, объект возвращается в собственность заемщика.

Под какое имущество дают кредит

Требования зависят от условий, вида, цели кредитования. Перечень объектов определяет кредитор. Чаще всего обеспечением становится недвижимость или автомобиль.

Потребительский залоговый заем

Оформляется под залог ликвидной недвижимости, находящейся в собственности кредитуемого. Банк в случае неуплаты сумеет продать имущество и обеспечить покрытие долга и финансовых издержек. Для анализа ликвидности предусмотрена процедура оценки.

Ипотека

Подразумевает целевое использование денежных средств — покупку жилья. Приобретаемая недвижимость состоит в залоге у банка до момента погашения ипотеки. Выгодные условия, как правило, доступны при наличии первоначального взноса и подтвержденного дохода. Для получения ссуды требуется оформить страхование недвижимости.

Кредит под залог автомобиля

Это потребительский кредит, который можно потратить на любые цели. Для получения в залог оформляется имеющийся в собственности автомобиль. Машина и ПТС остается у заемщика, но ставится отметка на запрет регистрационных действий с транспортным средством. Подойдет автомобиль, находящийся в исправном состоянии и отвечающий требованиям по возрасту и рыночной стоимости.

Кредитование бизнеса

При нехватке оборотного капитала предприниматели, юридические лица могут привлечь кредитные средства. Заем предоставляется как на открытие собственного дела, так и на развитие действующего бизнеса. В качестве залога подойдут личная квартира и автомобиль, а также коммерческая недвижимость. Ссуда оформляется при наличии бухгалтерской отчетности и документов на бизнес.

Какие плюсы и минусы у залогового кредитования

Преимущества продукта:

• сумма кредита. Заемщик сможет рассчитывать на более крупную сумму, чем при оформлении потребительского займа;
• сниженная процентная ставка, длительный срок кредитования. Ставки в диапазоне от 5% до 15% годовых и срок до 20 лет делают ежемесячный платеж приемлемым;
• отсутствие необходимости подтверждать цель;
• высокая вероятность одобрения даже при негативной кредитной истории;
• отсутствие обязательного поручительства и подтверждения дохода;
• действующее право пользоваться имуществом.

Недостатки:

• сумма займа не будет соразмерна цене объекта. Кредитуемый получает до 80% от оценочной стоимости;
• повышенные требования к залоговым объектам. Недвижимость должна быть высоколиквидной, без обременений и притязаний со стороны третьих лиц;
• ограничение права собственности на имущество. Его нельзя будет продать, заложить, подарить. Обременение снимается после погашения ссуды;
• длительное и затратное оформление. Анализ банковских предложений, сбор документов отнимают время. Заявитель оплачивает издержки на оценку, нотариальное оформление, страхование, не имея гарантии одобрения.

Перед оформлением займа следует взвесить все за и против. Поможет в этом посредник — брокер.

Когда и зачем нужен кредитный брокер

Кредит, оформляемый под залог, требует изучения рынка, тщательной подготовки документов и грамотного сопровождения сделки. Чтобы увеличить шансы на получение выгодного предложения, лучше обратиться к кредитному брокеру.

Центр помощи заемщикам «Кредо» в г. Новосибирске окажет поддержку и возьмет на себя следующие обязательства:

• консультация по особенностям кредитов под залог;
• изучение банковских программ кредитования, выбор выгодных предложений;
• подача заявки в банк;
• подготовка и оформление документов по объекту;
• юридическое сопровождение сделки.

Сотрудничество с компанией «Креdо» позволит снизить риск потери собственности и получить залоговый кредит по более лучшим условиям.